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我们在中小企业融资方面的卓越成绩

 中小企业是保障经济增长、促进全面就业和维护社会稳定的重要动力。然而,融资困难阻碍了中小企业的创立、生存和发展。因此,对于发展中国家和转型国家来说,中小企业融资渠道成为了首要课题。从上世纪九十年代初期至今,法兰克福财经管理大学发展成为一所集咨询、培训、政策建议和应用研究于一体的大学。我们的目标是支持转型中国家和发展中国家的金融机构在微型金融和中小企业金融方面进行良好的实践。

本在线课程结合了法兰克福财经管理大学在实际项目工作中积累的丰富经验和其商学院课程的相关理论,专为从事中小企业贷款的中级管理人员和对此感兴趣的信贷专员量身定制。

本认证课程为期六个月,属于非全日制培训课程。在此期间,学员可以根据自己的时间灵活安排课程进度,并且能够结合日常工作提高自己的专业水平。

我们为您提供

  • 七个模块的课程,包括含有理论知识的pdf讲义、练习题以及在线的自我测试;
  • 案例分析:七个模块中的四个模块会包含许多精心设计的练习/案例分析,重点是客户调查与财务比率分析;
  • 论坛:可与您的同学,导师以及e-campus团队在此讨论课程相关的问题并交流意见;
  • 团队个性化的服务;
  • 学员在完成全部模块学习任务后会得到结业证明;选择参加并通过期终考试的学员将获得法兰克福财经管理大学颁发的认证证书;
  • 请点击这里查看分布在世界各地的合作机构的考试地点。

学费

课程报名系统已开通

标准学费:1300欧元/人

期终考试费:50欧元/人

机构若安排5位或以上的员工参与LinkEd在线课程的学习,则可享受
10%的团体折扣

前LinkEd学员可以享受10%的折扣,折扣不叠加.

支付方式:

可通过国际银行转账或信用卡支付的方式转账。

请注意支付所产生的所有银行费用均由学员承担。

不接受分期付款的方式。

参加期终考试的所有差旅相关的费用均由学员自行承担。

目标人群

  • 金融机构中从事中小企业融资的中级管理人员
  • 金融机构中从事中小企业融资的在职人员
  • 有意参与中小企业融资的金融机构的高级管理人员
  • 监管机构人员、政策制定者、资助机构或其他与中小企业融资相关的机构
  • 中小企业协会成员
  • 咨询顾问、学生或对中小企业融资感兴趣的个人

任务

课程由7个逻辑相连的章节构成, 推荐每周5-7小时自学, 6个月完成课程。

Registration

The next course intake will start in March 2018. Registration will open in December 2017. Please subscribe to our mailing list for updates on opening of registration and other news.

课程简介

本课程从中小企业融资的定位(相对于其他细分客户,比如公司客户或零售客户)开始介绍。本课程的学习目标是解释主要的中小企业融资原则,主要聚焦于信贷风险分析、贷款决策流程、适当的风险中介以及客户关系管理等。中小企业的业务面临着一系列特定的风险,但对于很多采用了正确的方法(基于现金流的贷款与适当的决策工具)的微型金融机构和银行来说,中小企业贷款是一项利润可观的业务。

理解中小企业主所面临的挑战对于提供卓越的服务与作出良好的信贷决策是非常重要的。

本课程遵循以下中小企业融资的基本逻辑与假设:
  1. 通常情况下,中小企业的规模相对较小且涉及的领域有限,因此中小企业需要特定的金融服务与产品。
  2. 中小企业有时在非正式或半正式的环境中运营;因此难以获取可信的(甚至是审计过的)财务数据。
  3. 既然难以获取审计过的财务报表与可靠的企业规划信息,金融机构必须仔细分析客户的状况并对口述的信息或内部报表进行核实。
  4. 一旦搜集了数据并进行了核实,便可基于财务方面的考量与风险偏好做出贷款决策。

Course Objectives

On successful completion of this module, students will have a thoroughout comprehension of principal concepts and theories in SME finance, i.e. they will be able to:

  • recall differences between SME finance compared to other client segments, e.g. corporate clients and retail clients
  • explain the specifics of SMEs in a geographically limited area
  • identify products and services required by SMEs in transition and developing countries

意见与建议

e-campus课程是非常灵活的。然而,为了完成认证课程,有一些任务是需要您按时完成的,我们将提供一些建议来帮助您有效地安排学习计划。

您的时间表:在课程开始的时候,我们会为您提供一个课程时间表,包括了自主的期限与强制性的期限。该课程时间表可以作为您个人学习计划的指南,有助于您在给定的时间范围内完成课程。

学习:我们建议您每周在该电子学习课程上学习4-6个小时。这将使您在6个月内完成所有7个模块的课程学习以及作业,并有时间准备期终考试。

作业:中小企业融资专家认证课程包含了一个由三个部分组成的作业。每一部分都需要在规定的期限之前上交。作业需要一定的精力才能完成,因此我们建议所有的学员按时完成作业。

练习:尽管讲义中的练习不是强制性的,但我们强烈建议您将练习作为检验自己学到的知识的机会并为期末考试做好准备。一些模块中包含了强制性的练习。

交流机会:一旦课程开始,您可以编辑并完善您在e-campus上的个人资料。如果您想从任何交流机会中受益,这是十分必要的。

模块1:中小企业融资的介绍

大多数中小企业在特定的环境中运营,有着自己的特性。这些会随着国家、地区的不同而变化,甚至是同省份中的不同城市。对于一定区域内的中小企业的特性进行描述和分类的框架,本模块会通过国际最佳实践方法对其进行解释与判断。本模块会介绍转型国家和发展中国家的中小企业所要求的典型的产品与服务,以及解释如何处理该细分市场的最佳实践。

模块的结构:

  • 中小企业的定义
  • 中小企业作为金融机构的客户
  • 中小企业融资的国际趋势
  • 规章制度、监管以及国家和地区性政策的作用
  • 避税的事实:挑战与障碍
  • 中小企业业务单元/部门的组织构架
  • 基于国际最佳实践的贷款流程
    - 基于个人现金流的贷款
    - 关系型银行
    - 小组贷款
    - 信用评分(基于统计、判断或专家模型)
  • 面向中小企业的产品与银行服务
  • 面向中小企业的市场营销

模块3:中小企业贷款分析 - 验证信息

本模块课程是建立在“客户调查” 模块提供的信息之上的。核实企业主提供的信息的正确性对于良好的风险决策的做出是至关重要的。本模块课程将介绍财务信息的交叉检验,并详细介绍八个中小企业的风险种类。

模块的结构:

  • 理解客户的融资需求,评估基于:
    - 企业的本质和实际情况
    - 投资项目的融资结构以及
    - (核实了的)现金流预测
  • 财务报表的核实
    - 需要重新进行交叉检验 - 误导性的财务报表
    - 财务信息与非财务信息之间的关系
    - 财务信息的交叉检验(高级检验 - 资产负债表、损益表以及现金流量表中的项)

模块5:中小企业贷款分析 - 现金流分析

理解现金流对中小企业的重要性是一项关键技能。本模块会介绍现金流分析与财务预测的关键特性。本模块比较注重中小企业的现金流量表与财务预测的准备和分析,从而加强财务分析。

模块的结构:

  • 现金流量表的准备
    - 经营现金流
    - 投资现金流
    - 融资现金流
  • 财务预测的准备
    - 资产负债表的预测
    - 利润的预测
    - 现金流预测
  • 财务预测的评估
    - 交叉检验
    - 敏感性分析

模块2:中小企业贷款分析 - 搜集和理解信息

“了解你的客户”是在理解你的客户的需求以及合理的信贷决策上是非常重要的准则。很多中小企业在非正式或半正式的环境中运营。中小企业通常无法提供可信的财务数据,有时候这些数据根本不存在。非财务信息可以通过财务信息进行交叉检验,从而了解到企业真实的经济情况。此外,本模块还强调了理解贷款目的(“投资项目”)的重要性。

模块的结构:

  • 中小企业服务与客户需求评估的介绍
    - 贷款产品
    - 存款产品
    - 银行服务与其他
  • 客户关系管理
    - 了解你的客户的原则 - 服务质量
  • 中小企业贷款的介绍
    - 中小企业贷款的基本标准
    - 中小企业的特性
    - 非财务信息与财务信息
    - 还款意愿与还款能力
  • 理解中小企业的业务风险
    - 品行/诚信度
    - 管理风险
    - 治理风险
    - 市场风险
    - 财务风险
    - 法律风险/合规风险
    - 环境(声誉)风险
    - 抵押风险
  • 客户信息的核实
    - 如何核实客户提供的信息的可信度
    - 非财务信息的交叉检验
    - 财务信息的交叉检验(初级检验)
  • 投资项目的评估

模块4:中小企业贷款分析 - 财务分析

理解中小企业的财务报表是做出良好的风险决策并保持低坏账率的重要因素。本模块课程会给学员介绍对中小企业财务报表的关键特征的理解与解读。本模块比较注重中小企业财务报表的分析,以辅助做出良好的信贷决策评估。

模块的结构:

  • 资产负债表
    - 资产与负债
    - 所有者权益
    - 估值的重要性
  • 损益表
    - 购销表
    - 营业损益表
    - 现金和利润的区别
  • 财务报表的分析
    - 表现
    - 利润
    - 效率
    - 流动性
    - 回报
    - 偿债能力
  • 营运资本
    - 应收账款分析
    - 应付账款分析
    - 存货分析
    - 营运资本的变化对现金流产生的影响
  • 投资项目
    - 盈亏平衡计算与分析
    - 内部回报率

模块6:贷款组合管理和监控

恰当的监控系统以及有效的问题贷款解决方案是金融机构开展有效的中小企业融资的重要因素。本模块会展示关键的方法以及有效的工具(比如贷款重组)。

模块的结构:

  • 贷后监控与贷款组合管理的基本要素的介绍
    - 实地拜访
    - 非现场调查
    - 贷款组合的指标
    - 监控流程
    - 问题贷款的解决
    - 贷款组合的移交流程
  • 监控
    - 报告与管理信息系统
    - 对IT的要求
    - 早期预警系统
    - 从预警信号到行动
  • 问题贷款的解决
    - 解决问题贷款的工具
    - 重组
    - 观察列表
    - 加强服务
    - 法律措施
    - 工具的排序
  • 贷款组合的移交
    - 准备与框架
    - 基本的贷款组合移交流程

Unit 7: Supporting Activities and Strategy

Based on the understanding of general SME Finance management, several key topics will be reviewed and efficient as well as effective solutions presented.

Unit Structure:

  • HR management and organization

- Job description and recruitment profiles/exams/interviews
- Bonus and incentive systems

  • Process management

- Importance of process management
- Visualization of processes and development of manuals and procedure
- Lean banking principles
- Implementation of SixSigma

  • MIS and ICT

- Reporting and monitoring
- Modern ICT and process efficiency (e.g. use of tablet PCs in onsite visits)

  • Interdepartmental competition and interaction

Course Lecturers

Lecturer: Mike Hill

Mike is an SME specialist with over 40 years experience. He has been delivering SME training courses for over 35 years. He worked for Barclays Bank PLC from 1971 to 2004, in a number of Area Director roles. He won national awards for sales and service. He became a consultant in 2004. He is a Senior bank advisor specialising in SME finance and sales.

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He is a Fellow of the Chartered Institute of bankers in England. He was an examiner for the Institutes lending qualification. He has a Bachelors degree in business management. He has two separate coaching diplomas.

He has handled diverse loans credit portfolios, and managed teams of lending officers. He has carried out formal training and direct coaching for senior banking executives, bank managers, loan officers and bank staff. His technical skills are complemented by proven excellent management skills, with the ability to rapidly assess needs, mentor teams, and achieve results. He acted as a senior auditor for several years specialising in the assessment of SME credit risk portfolios.

As an experienced credit manager and trainer, he has written and developed specialised in training of SME risk analysis and business development on assignments with partner banks since 1992. He has acted as consultant in several SME downscaling projects. He has been engages on many SME assignments in Russia, Kuwait, Syria, Egypt Croatia, Malaysia, Iceland, Sweden, Czech Republic, Kenya, Tanzania, Uganda, Zambia, Mongolia, Albania, China, Ethiopia, Bulgaria, Germany, Armenia and Turkey. Mike is very approachable and he is committed to ensuring that all students achieve their full potential in the Certified Expert in SME finance course.

Co-Lecturer: Kairat Shalabay

Kairat is a Frankfurt School’s international advisor in SME banking and microfinance since 2010. He serves as one of the leading consultants and trainers at the Frankfurt School Competence Center in SME Finance and is regularly engaged in implementation of assignments in Eastern Europe and Asia.

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Kairat has variety of projects in his portfolio of advisory mandates including: German-Ukrainian Fund – Ukraine, KICB Bank – Kyrgyzstan, InecoBank – Armenia, BystroBank – Russia, Savings and Credit Associations - Moldova, Rabitabank - Azerbaijan and many others. Kairat has hands-on experience in commercial banking and a solid knowledge of SME and Micro Finance. In particular he is experienced in strategic planning, designing operational procedures, product development, development of lending methodologies and processes, credit risk management and trainings.

Kairat studied Economics in Turkey and holds a master of science degree in Finance from Exeter University, UK and is also a FS Certified Expert in Risk Management. Kairat is fluent in English, Turkish and Russian.

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