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Certificat d´Expert en Financement des PME

Les petites et moyennes entreprises (PME) sont un moteur important pour la croissance, l’emploi et la cohésion sociale. Toutefois, la création, la croissance et la pérennité des PME sont souvent entravées par le manque d’accès au financement. Ainsi, l'accès au financement des PME est devenu une priorité dans les pays en développement.
Depuis le début des années 90, la Frankfurt School of Finance & Management combine le conseil stratégique et financier et la formation à la recherche appliquée dans le but d'aider les institutions financières des pays en développement à établir de bonnes pratiques en matière de financement des micros, petite et moyennes entreprises.

Ce cours en ligne s'appuie sur l´expérience de la Frankfurt School en formations théoriques et pratiques. Il est adapté aux besoins des cadres moyens et agents de crédit intéressés par le financement des PME.

Nous Offrons

  • Sept unités comprenant des vidéos, des scripts PDF, des études de cas, des exercices pratiques et des tests en ligne.
  • Un forum de discussion pour les questions liées au cours, les échanges et le partage des expériences avec les autres participants ainsi que les tuteurs.
  • Un soutien personnalisé de l’équipe FSDF e-Campus.

La possibilité d'obtenir un certificat de la Frankfurt School après avoir passé l'examen final ou, le cas échéant, une attestation de participation après avoir complété toutes les unités.

Frais d’inscription

Inscription Frais
Avant Jan. 15, 2021 EUR 1,350*
Après Jan. 15, 2021 EUR 1,550*

Frais d’examen final: 50 EUR (inclus dans les frais d´inscription)

Remise

  • 10% pour les inscriptions de groupe, valable pour toute institution qui inscrit au moins 2 personnes de son personnel. Une inscription de groupe doit nous être communiquée avant que l'inscription ne soit faite.
  • 10 % pour les anciens élèves

Options de paiement:

  • Virement bancaire international
  • Carte de crédit
  • PayPal

Veuillez noter que tous les frais bancaires doivent être couverts par le participant.

Groupe Cible

  • Cadres moyens des institutions financières qui s’occupent du Financement des PME
  • Personnel opérationnel ou top management en gestion financière des institutions travaillant avec les PME
  • Personnel des institutions régulatrices, décideurs politiques, donateurs et autres institutions liés au financement des PME
  • Personnel des associations de PME
  • Consultants, étudiants et tous ceux intéressés par le financement des PME

Change de Travial

La formation s’étend sur environ 6 mois et nécessite 5-7 heures de travail personnel par semaine : Elle consiste en 7 unités qui se complètent. Vous allez être appelé à faire et réussir un test en ligne à la fin de chaque unité pour accéder à la prochaine. Les unités 3, 4 et 5 comprennent un devoir obligatoire à rendre avant une date limite.

Vous n’êtes pas sûr de pouvoir accomplir le cours en 6 mois? Pas de panique! Vous pouvez vous inscrire à une prolongation de cours (6 mois de plus). Des frais administratifs de 100 euros seront facturés pour la session suivante. Les frais administratifs sont de 50 euros pour chaque session supplémentaire.

Dates

Début du Cours Fin du Cours Inscriptions Early Bird
Sept. 1 Fév. 28 Juin. 1 - Sept. 1 Jusqu'à Jui. 15
Mar. 1 Aout. 31 Dec. 1 - Mar. 1 Jusqu'à Jan. 15
Paquet Sustainable World Academy

En tant que participant à notre cours en ligne "Certificat d’Expert en financement des PME", nous vous offrons une réduction exclusive de 30 %* pour le curriculum "Financement des PME" de l´Inclusive Finance Summer Academy (Juillet 12-16, 2021)). Cela réduit les frais d'inscription cumulés qui passent ainsi de 1300 EUR + 4300 EUR à 3920 EUR ** (frais réguliers des deux programmes) ou 1100 EUR + 3655 EUR à 3328,5 EUR** (inscription anticipée des deux programmes)

*(y compris l'accès au cours d'apprentissage en ligne, le matériel de formation pour la formation sur le campus, pension complète, le logement et le billet de transport local).


Contribution du Cours aux DDS de l'ONU

Tous nos cours contribuent à la réalisation des trois Objectifs de Développement Durable suivants:

Ce cours vous fournit les connaissances nécessaires pour faire progresser les ODD suivants:

Inscirption

Les inscriptions pour la session de mars sont maintenant ouvertes. Si vous vous inscrivez avant le 15 janvier, vous bénéficierez de réduction pour réservation anticipée.

Détails du Cours

L'introduction au cours commence par le positionnement du financement des PME par rapport à d'autres catégories de clients comme les clients entrepris ou les clients de détail. L'objectif du cours est d´exposer les principes du financement des PME, avec un focus sur l'analyse du risque de crédit, le processus de décision du prêt, l'intermédiation appropriée de prise de risques ainsi que la gestion de la relation client.


Malgré le fait que les PME font face à un certain nombre de risques spécifiques, les prêts aux PME reste une activité rentable pour de nombreuses IMF et banques quand elles utilisent la bonne méthodologie - prêt basé sur les flux de trésorerie - et qu’elles utilisent des outils appropriés pour les prises de décision.

Comprendre les défis auxquels sont confrontés les gestionnaires de PME est fondamental pour fournir un service adapté et prendre de bonnes décisions en matière de crédit.

Le cours suit les principes sur le financement des PME énumérées ci-dessous :
  • Les PME requièrent des services et produits financiers spécifiques en fonction de leur taille et de leur champ d'action, souvent limité.
  • Les PME opèrent parfois dans des environnements informels ou semi-formels ; l'accès à des données financières fiables (ou même auditées) est donc souvent limité.
  • Puisque les états financiers vérifiés et la planification d'entreprise saine ne sont pas toujours disponibles, l'institution financière doit analyser soigneusement la situation du client et vérifier les déclarations verbales ou internes.
  • Une fois les données recueillies et vérifiées, les décisions de prêt peuvent être prises sur la base de considérations financières et sensibilité au risque du préteur.

Objectifs du Cours

Après avoir complété le cours, les étudiants auront une compréhension globale des théories et concepts principaux du financement des PME. Entre-autres, ils seront capables de :

  • Comprendre la différence entre le financement des PME et celui d’autres catégories du marchés (entreprises et vendeurs au détail)
  • Expliquer les spécificités des PME dans les différentes régions géographiques
  • Identifier les produits et les services dont les PME ont besoin dans les pays en développement et en transition

Suggestions et Recommendations

Bien que vous soyez libre de décider du rythme de votre formation, nous vous offrons ci-dessous quelques conseils pour vous aider à structurer votre formation le plus efficacement possible.

Votre calendrier: au début de la formation, nous vous ferons parvenir un calendrier détaillé, indiquant des délais volontaires et obligatoires. Le calendrier de la formation vous servira de référence pour votre programme d'apprentissage personnel et vous aidera à compléter les différentes étapes dans les délais indiqués.

Exercices: même si les exercices dans le script du cours ne sont pas obligatoires, nous vous conseillons vivement de les faire pour tester vos connaissances et vous préparer à l'examen final.

Opportunité d’échanger: une fois le cours commencé, vous pouvez mettre à jour votre profil e-Campus et vous présenter aux autres participants sur notre forum. Cela est essentiel si vous souhaitez bénéficier de toutes les opportunités d’échange avec les autres participants.

Unité 1: Introduction aux Financement des PME

La plupart des PME opèrent dans des environnements avec des caractéristiques particulières. Ces caractéristiques changent de pays en pays, de région en région et parfois parmi les villes d´une même province. Nous vous fournirons un cadre qui vous permettra de catégoriser les PME d´une zone géographique limitée et de comparer votre cadre aux bonnes pratiques internationales. Nous vous exposerons tout d’abord les produits et services typiques demandés par les PME dans les pays en développement pour ensuite vous exposer les meilleures pratiques du secteur.

Structure de l’unité :

  • Définition des SME
  • SME en tant que clients des institutions financières
  • Tendances internationales dans le financement des PME
  • Le rôle de la réglementation, de la supervision et des politiques régionales/nationales
  • L’évasion fiscale : défis et barrières
  • Structure organisationnelle des unités et des départements des PME
  • Processus de prêt et meilleurs pratiques internationales
  • Prêts individuels basés sur les flux de trésorerie
  • Relation Client
  • Prêts de groupe
  • Scoring de crédit (statistique, jugement, expert modus)
  • Produits et services bancaires aux PME
  • Marketing pour les PME

Unité 3 : Analyse de crédit des PME - Vérifier l'information

Ce cours se base sur les informations prodiguées dans l’unité 2. Vérifier que les informations fournies par le propriétaire de l'entreprise sont correctes est fondamental pour prendre de bonnes décisions en matière de risques. Cette unité introduira la vérification croisée des informations financières et développera plus en détail les 8 catégories de risques des PME.

Structure de l’unité :

  • Comprendre les besoins financiers des clients, évaluation basée sur :
    • Situation et nature du business
    • Structure financière du projet d’investissement et estimation des flux de trésorerie
  • Vérification des états financiers
    • Nécessité de la mise à jour des contrôles croisés - États financiers trompeurs
    • Lien entre les informations financières et non financières
    • Vérification croisée des informations financières (niveau 2 - postes du bilan, du compte de résultat et de la trésorerie)

Unité 5: Analyse de Crédit des PME - Analyse des Flux de Trésorerie

Comprendre l'importance des flux de trésorerie pour les PME est une compétence clé. Cette unité présente les principales caractéristiques de l'analyse des flux de trésorerie et des prévisions financières. L'accent sera mis sur la préparation et l'analyse des états des flux de trésorerie et des prévisions financières des PME afin de les améliorer grâce à l'analyse financière.

Structure de l’unité :

  • Préparation des états des flux de trésorerie
    • Flux de trésorerie d'exploitation
    • Investir les flux de trésorerie
    • Financement des flux de trésorerie
  • Préparation des prévisions financières
    • Prévisions de bilan
    • Prévisions des profits
    • Prévisions de trésorerie
  • Évaluer les prévisions financières
    • Vérification croisée
    • Analyse de sensibilité

Unité 2: Analyse de Crédit des PME - Collecter et Comprendre l'information

Connaitre son client est un principe important pour comprendre son client en termes de besoins commerciaux ainsi que pour prendre des décisions de prêt judicieuses. Plusieurs PME travaillent dans des environnements informels ou semi-formels. Souvent, aucune donnée financière fiable n'est fournie et parfois n’existe même pas. Les informations non financières peuvent être recoupées avec les informations financières afin d'obtenir une image réaliste de la situation économique de l'entreprise. En outre, l'importance de comprendre l'objectif d'un prêt ("projet d'investissement") sera soulignée.

Structure de l’unité :

  • Introduction aux services aux PME et à l’évaluation des besoins des clients
    • Produits de prêt
    • Produits de dépôt
    • Services bancaires et autres
  • Gestion de la relation client
    • Principe de la connaissance du client - Qualité du service
  • Introduction aux prêts aux PME
    • Critères de base pour les prêts aux PME
  • Spécificités des PME
    • Informations non financières et financières
    • Volonté et capacité de remboursement
  • Comprendre les principaux risques commerciaux des PME
    • Caractère/intégrité
    • Risque de gestion
    • Risque de gouvernance
    • Risque de marché
    • Risque financier
    • Risque juridique/Conformité
    • Risques environnementaux (réputation)
    • Risque collatéral
  • Vérification des informations des clients
    • Comment vérifier la fiabilité des informations fournies
    • Vérification croisée des informations non financières
    • Vérification croisée des informations financières (niveau 1)
  • Évaluation des projets d’investissements

Unité 4 : Analyse de Crédit des PME - Analyse Financière

La compréhension des états financiers des PME est un élément important pour prendre de bonnes décisions en matière de risques. Ce cours permettra aux participants de comprendre et d'interpréter les principales caractéristiques des états financiers des PME. L'accent sera mis sur l'analyse des états financiers des PME afin de faciliter une bonne évaluation du risque de crédit.

Structure de l’unité :

  • Le bilan
    • Actif et passif
    • Fonds propres
    • L'importance des évaluations
  • Comptes de résultats
    • Déclaration commerciale
    • Compte d'exploitation
    • La différence entre l'argent et le profit
  • Analyse des états financiers
    • Performance
    • Profit
    • Efficacité
    • Liquidité
    • Retour
    • Solvabilité
  • Fonds de roulement
    • Analyse des comptes débiteurs
    • Analyse des comptes créditeurs
    • Analyse de l'inventaire
    • Implications de la variation du fonds de roulement sur la trésorerie
  • Projet d'investissement
    • Calcul et analyse du seuil de rentabilité
    • Taux de rendement interne

Unité 6 : Gestion et suivi du portefeuille de prêts

Les Systèmes de suivi appropriés et les programmes de prêts adaptés sont un élément important d'un financement efficace des PME pour les institutions financières. On définira les approches clés et on présentera les instruments les plus efficaces (par exemple, la restructuration des prêts).

Structure de l’unité :

  • Introduction aux principes de base du suivi des prêts et de la gestion de portefeuille
    • Visites sur place
    • Enquête hors site
    • Indicateurs du portefeuille
    • Processus de suivi
    • Entraînement au prêt
    • Procédures de transfert de portefeuille
  • Suivi
    • Rapports et SIG
    • Exigences en matière de IT
    • Systèmes d'alerte précoce
    • De l'avertissement à l'action
  • Loan workout
    • Instruments d'aide à l'emprunt
    • Restructuration
    • Watchlisting
    • Intensification des services
    • Action en justice
    • Séquencement des instruments
  • Passation de portefeuille
    • Préparation et cadre
    • Processus de base de transfert de portefeuille

Unité 7 : Activités et Stratégie de Soutien

Sur la base de la compréhension de la gestion générale du financement des PME, on examinera plusieurs sujets clés et on présentera des solutions efficaces.

Structure de l’unité :

  • Gestion et organisation des RH
    • Description du poste et profils de recrutement / examens / entretiens
    • Systèmes de primes et d'incitation
  • Gestion des processus
    • Importance de la gestion des processus
    • Visualisation des processus et élaboration de manuels et de procédures
    • Les principes du Lean banking
    • Mise en œuvre de SixSigma
  • SIG et TIC
    • Rapports et suivi
    • Les TIC modernes et l'efficacité des processus (par exemple, utilisation de tablettes PC lors des visites sur site)
  • Concurrence et interaction interservices

*Subject to change

L'approche de la Formation

La flexibilité de nos cours vous offre la possibilité de suivre le cours à votre propre rythme et de combiner votre travail avec votre développement professionnel.

La grande qualité des formations offertes améliorera vos performances professionnelles quotidiennes ainsi que les performances de votre entreprise.

Matérial de Formation

  • Des vidéos

Les vidéos vous donneront une introduction de chaque unité. Après avoir regardé les vidéos, les participants auront une compréhension de base de chaque sujet et seront en mesure de saisir l'importance et la pertinence des différentes techniques et concepts dans un contexte plus large.

  • Tests en ligne

Chaque unité se termine par un test en ligne, comprenant un ensemble de 15 questions à choix multiple. Ce n'est qu'après avoir réussi le test, que vous aurez accès à l'unité suivante.

  • Des scripts

Les scripts traiteront de chaque aspect énoncé dans les vidéos plus en profondeur et traiteront de l´aspect technique des méthodologies présentées.

  • Devoirs

Chaque candidat devra présenter des devoirs obligatoires. Les devoirs servent à évaluer les connaissances acquises.

  • Forum de discussion

Un forum de discussion pour les questions relatives aux cours et d'échanges d'expériences avec les autres participants et les tuteurs.

Examen Final

La réussite de l`examen final est une condition préalable à l'obtention de votre certificat.

  • Lieu: l'examen final se déroulera en ligne
  • Durée: l'examen final durera 2 heures. Vous disposerez d'un délai de 24 heures pour le commencer et le terminer. Vous pouvez donc choisir quand commencer l'examen.
  • Certificat: votre certificat numérique sera disponible une fois l'examen final réussi.
  • Si vous préférez recevoir une version imprimée de votre certificat, des frais administratifs de 50 EUR par certificat seront facturés.

Si vous ne souhaitez pas passer l'examen final, vous recevrez une confirmation de participation au cours après avoir terminé le cours.

Tutors

Rainer Fitz

M. Fitz est spécialiste du financement avec plus de 25 ans d’expérience dans la banque, l’assurance et dans l’industrie.

Consultant de la Frankfurt School-IAS depuis 2004 il a été chef d’équipe et directeur de projet des programmes pour encourager le financement des PME, y compris la stratégie bancaire pour entrer dans de nouveaux secteurs d'activité et le développement des nouveaux produits. Dans cette fonction il a vécu plusieurs années en Afrique de l’est, en Afrique australe et en Turquie.

M. Fitz est détenteur d'un Master en Économie et il est formateur, et formateur des formateurs certifié par la Frankfurt School of Finance & Management. Il est co-auteur d’une étude sur l’impact des prêts aux PME sur la création des places de travail.