Kreditspezialist kritische Engagements - Intensivbetreuung
Certificate Course
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In wirtschaftlich herausfordernden Zeiten sind fundierte Kenntnisse in der Bewertung und Betreuung kritischer Kreditengagements unerlässlich. Der Zertifikatsstudiengang Kreditanalyst – Kritische Engagements der Frankfurt School of Finance & Management vermittelt Ihnen praxisnahes Wissen zur Identifikation, Analyse und Steuerung von Problemkrediten. Sie lernen, Frühwarnindikatoren zu erkennen, Sanierungskonzepte zu entwickeln und rechtliche sowie regulatorische Rahmenbedingungen zu berücksichtigen.
Next start date
24 November 2025
Duration
2 Months
Language
German
Format
On Campus, Blended
Type of education
Certificate Course
Price
€ 4900
In wirtschaftlich herausfordernden Zeiten sind fundierte Kenntnisse in der Bewertung und Betreuung kritischer Kreditengagements unerlässlich. Der Zertifikatsstudiengang Kreditanalyst – Kritische Engagements der Frankfurt School of Finance & Management vermittelt Ihnen praxisnahes Wissen zur Identifikation, Analyse und Steuerung von Problemkrediten. Sie lernen, Frühwarnindikatoren zu erkennen, Sanierungskonzepte zu entwickeln und rechtliche sowie regulatorische Rahmenbedingungen zu berücksichtigen.
Your Benefits
Frankfurt School offers top-tier education through its strong reputation, diverse certificate programmes, and expert faculty – everything you need to advance your career.
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Terminplan
Fordern Sie den Terminplan unverbindlich als PDF an.
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Target group
Der Zertifikatsstudiengang Kreditspezialist – kritische Engagements richtet sich an Fach- und Führungskräfte aus Kreditinstituten, insbesondere in den Bereichen Marktfolge und Kreditrisikomanagement. Dazu zählen Gewerbe-, Unternehmens- und Firmenkundenbetreuer, Intensivkundenbetreuer, Kreditanalysten und Revisoren.
Auch Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter aus regulierten Unternehmen, (Warenkredit-)Versicherungen sowie Leasing- und Factoring-Unternehmen, die sich mit der Finanzierung und Liquiditätssicherung von Unternehmen in der Krise befassen, sind herzlich willkommen.
Dank des breiten Themenspektrums des Studiengangs sind Erfahrungen im Umgang mit kritischen Engagements von Vorteil, aber nicht zwingend erforderlich.
Auch Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter aus regulierten Unternehmen, (Warenkredit-)Versicherungen sowie Leasing- und Factoring-Unternehmen, die sich mit der Finanzierung und Liquiditätssicherung von Unternehmen in der Krise befassen, sind herzlich willkommen.
Dank des breiten Themenspektrums des Studiengangs sind Erfahrungen im Umgang mit kritischen Engagements von Vorteil, aber nicht zwingend erforderlich.
REGISTRATION
METHODOLOGY
Interaktiver Fachvortrag, Diskussion, Selbststudium anhand von E-Skripten, Bearbeitung einer Hausarbeit bzw. Fallstudie als Prüfungsleistung sowie mündliche Verteidigung der Ergebnisse
CONTENTS
In wirtschaftlich herausfordernden Zeiten sind fundierte Kenntnisse in der Bewertung und Betreuung kritischer Kreditengagements unerlässlich. Der Zertifikatsstudiengang Kreditanalyst – Kritische Engagements der Frankfurt School of Finance & Management vermittelt Ihnen praxisnahes Wissen zur Identifikation, Analyse und Steuerung von Problemkrediten. Sie lernen, Frühwarnindikatoren zu erkennen, Sanierungskonzepte zu entwickeln und rechtliche sowie regulatorische Rahmenbedingungen zu berücksichtigen.
AUFBAU
Modul 1
Krisenfrüherkennung und Krisenbewältigung und ESG-Kriterien inkl. Jahresabschlussanalyse und Kennzahlen
Krisensymptome und deren Ursachen erkennen sowie Geschäftsmodelle qualitativ analysieren und bewerten.
Zudem verstehen sie die aktuellen ESG-Auswirkungen und können die notwendigen Anpassungen von Geschäfts- und Betriebsmodellen beurteilen.
- Organisation der Problemkreditbearbeitung in den Kreditinstituten
- Krisenstadien und typische Verläufe - Analyse der Unternehmenssituation
- Erkennung von Krisensymptomen und deren Ursachen
- Analyse Geschäftsmodell und Aspekte der strategischen Unternehmensanalyse, Anwendung Branchenstrukturanalyse (SWOT, Porters 5 Forces, CANVAS, PESTEL-Analyse), strategische Erfolgsfaktoren des Unternehmens
- Das Sanierungskonzept (Anforderungen, Bestandteile und Instrumente, IDP Independent Business Review und IDW S6 / IWD S11 -Prüfung des Sanierungskonzepts und Beurteilung der Sanierungsfähigkeit (Maßnahmenplan)
- Formelle und materielle Prüfung des Kreditengagements in der Krise
- Wandel von Geschäftsmodellen durch ESG-Faktoren / ESG-Risiken / Transformationserfordernisse und „Stranded Assets“
- Bedarf von ESG-Fähigkeiten, -Prozessen und -Daten zum Verständnis von Geschäftsmodellen
- Veränderungen im Umgang mit Unternehmen im Kontext der Sanierung
- Umsetzungsprozedere und Controlling
- Jahresabschlussanalyse und ihre Kennzahlen
Modul 2
Aktuelle Aufsichtrechtliche Anforderung
Zukunftsorientierung bei der Kreditgewährung gemäß MaRisk und EBA-Leitlinien anwenden, Adressenausfallrisiken managen und Forbearance-Maßnahmen umsetzen
Sie verstehen die aktuellen regulatorischen Anforderungen an die Intensivbetreuung kritischer Kreditengagements und das Management notleidender Risikopositionen.
- Kreditgewährung erfordert „Zukunftsorientierung“ gemäß MaRik und EBA- Leitlinien
- MaRisk - Bedeutung des Risikomanagements (Risikotragfähigkeit, Risikokultur, Risikoprofil)
- Risikomanagement unter Berücksichtigung Erwarteter Verluste (Expected Loss-Modell)
- Management von Adressenausfallrisiken gemäß MaRisk und EBA-Leitlinien - Principles for the Management of Credit Risk / Governance für die Kreditvergabe und Überwachung
- Verfahren zur Kreditvergabe und laufende Überwachung des Kreditrisikos und der Kreditengagements
- Agiles Risikomanagement (Identifizierung von problembehafteten Engagements) - Identifikation der Risikopotenziale und Gegensteuerungsmaßnahmen - Risikofrüherkennungs-prozess und aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen
- „Watch-List“, KRI Key Risk Indicators, Intensivbetreuung und Forbearance (6. MaRisk-Novelle) und aktuelle aufsichtsrechtliche Vorgaben (Konsultation der 7. MaRisk-Novelle)
- Management notleidender Risikopositionen (NPL-Leitfaden der EZB, Forbearance-Maßnahmen, EBA-Leitlinie zu NPE)
- Grundlagen der Problemkreditbearbeitung
- aufsichtsrechtliche Eigenmittelunterlegung
Modul 3
Rechtliche Grundkenntnisse bei Unternehmensbetreuung und Insolvenz
Gläubigersituation analysieren, die Sicherheitenpoolbildung verstehen und wesentliche Aspekte der Fortbestehens- und Fortführungsanalyse beurteilen
Zudem verfügen sie über rechtliche Grundkenntnisse im Umgang mit Unternehmen in der Intensivbetreuung, vor und in der Insolvenz, einschließlich der Anwendung von Sanierungsinstrumenten und der Beurteilung von Kreditsicherheiten.
- Analyse der Gläubigersituation - Exkurs zur Sicherheitenpoolbildung und -vertrag
- Wesentliche Aspekte bei der Fortbestehens- und Fortführungsanalyse und Sanierungsfähigkeit
- Rechtliche Situation: Betreuer der Bank gegenüber dem Kunden
- Rolle der Bankmitarbeiter und faktische Geschäftsführung durch die Bank
- Rechtliche Grundkenntnisse: Umgang mit Unternehmen in der Intensivbetreuung und vor der Insolvenz
- Grundlagen Insolvenzordnung (Zahlungsunfähigkeit, Drohende Zahlungsunfähigkeit, Überschuldung, Fortführungsprognose)
- Instrumentenkoffer in der Krise
- Rangfolge der Gläubiger im Insolvenzverfahren
- Rolle des Insolvenzverwalters und Gläubigers in der Insolvenz
- Außergerichtliche und gerichtliche Sanierungsinstrumente, Forderungsverzicht
- Präventive Restrukturierung: StaRuG – Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen für Unternehmen bei drohender Zahlungsunfähigkeit
- Grundlagen, Restrukturierungsplan als Basis für Gläubigerverhandlungen, Frühwarn- und Planungssystem, (Herausforderungen StaRUG und erste Erfahrungswerte
- Eignung unterschiedlicher Kreditsicherheiten
- Sicherungsrechte und deren Durchsetzung
- Verwertung von Kreditsicherheiten
Modul 4
Kredite und Strategien zur Wiedererreichung der KDF
Anhand eines ausgewählten Praxisfalls lernen Sie den Risikobericht und Risikomanagementkreislauf eines Unternehmens zu analysieren und den Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen zu bewerten.
Weiterhin befassen Sie sich mit den Frühwarn- und Krisenindikatoren im Bankenkreditmonitoring und lernen Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Unternehmensbonität kennen.
- Analyse des Risikoberichts und Risikomanagementsystems (Risikomanagementkreislauf, Risikoarten, Risk Mitigation)
- Analyse Krisenursachen und -verlauf (Krisenphasen, Stufen der Fortführungsprognose)
- Früherkennung von Unternehmenskrisen sowie Indikatoren (Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen, u. a. Stakeholder-, Strategie-, Produkt/-Absatz-, Erfolgs- und Liquiditätskrise - „Schlüsselratios“ frühe/späte Krisenphasen)
- Frühwarn- und Krisenindikatoren (FWI) - Verwendung FWI im Banken- Kreditmonitoring, Krisenprävention, Financial Covenants
- „Banken und Finanzierer in der Krise“ - Haftungsrisiken der Bank
- Forbearance-Maßnahmen kurz- und langfristig (“UTP Unlikely to pay”) - Strategien im Bankensektor
- Grundlagen des Turnaround-Managements-Prozesses (Grobkonzept und Sofortmaßnahmen)
- Finanzmanagement in Krisenzeiten - Liquiditätssteuerung und Finanzierung
- Maßnahmen zur Sicherung der Zahlungsfähigkeit (Liquiditäts-, Ertrags- und Kapitalmaßnahmen)
Modul 5
Regulatorische Anforderungen und ökonomische Analyse der KDF – Cashflowanalyse / Kapitalflussrechnung
Sie können anhand eines ausgewählten Praxisfalls den Risikobericht und Risikomanagementkreislauf eines Unternehmens analysieren und den Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen bewerten.
Krisenindikatoren im Bankenkreditmonitoring und lernen Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Unternehmensbonität kennen.
- Integrierte Analyse der KDF - Aufbau, Analyse und Interpretation von Kapitalflussrechnungen (Grundstruktur Cashflow-Rechnung, Operativer Cashflow, Investitions-Cashflow, Finanzierungs-Cashflow)
- Operativer Cashflow als zentrale KDF-Quelle - Krisenfrühwarnsignale im Cash Flow erkennen/deuten
- Working Capital Management - Messung und Benchmarking von Effizienz- und Wachstumseffekten
- Analyse Cash-Conversion-Cycle und Stellschrauben für Liquiditätsfreisetzung
- Auslastung Kapitaldienstgrenze - Verschuldungskapazität (Debt Capacity)
Kennzahlen zur KDF im internationalen Kontext (Financial-Ratios zur KDF, Coverage-Ratios zur Verschuldungskapazität, Payback-Ratio)
Modul 6
Argumentationshilfen für Krisengespräche mit Intensivbetreuungs- und Problemkreditkunden
Sie lernen Möglichkeiten kennen, um in schwierigen Kundengesprächen sinnvolle Lösungen für Unternehmen als auch das Kreditinstitut zu erreichen.
- Leistungs- und finanz- wirtschaftliche Restrukturierungsmaßnahmen
- Restrukturierungsmoderation: Gesprächsführung (spezieller/besonderer) Kunden in der Intensivbetreuung & Problemkreditbearbeitung
- Ansätze zur Verhinderung von Bonitätsverschlechterungen & Insolvenzen durch Mediation
- Besondere Fallkonstellationen & Fragestellungen der Teilnehmer
- Kommunikation in der Krise
Zertifizierung
Case-Study
Nach Abschluss der intensiven Seminartage erhalten Sie eine praxisorientierte Case-Study.
Diese wird Ihnen am letzten Seminartag ausgehändigt. Für die Bearbeitung haben Sie vier Wochen Zeit.
Nach Abgabe der Case-Study findet eine mündliche Verteidigung (40 Minuten, 22.01.2026) statt. In dieser Präsentation stellen Sie Ihre Ergebnisse ausgewählter Fragen vor und verteidigen Ihre Lösungsansätze vor dem Prüfungsausschuss.
AUFBAU
Modul 1
Krisenfrüherkennung und Krisenbewältigung und ESG-Kriterien inkl. Jahresabschlussanalyse und Kennzahlen
Krisensymptome und deren Ursachen erkennen sowie Geschäftsmodelle qualitativ analysieren und bewerten.
Zudem verstehen sie die aktuellen ESG-Auswirkungen und können die notwendigen Anpassungen von Geschäfts- und Betriebsmodellen beurteilen.
- Organisation der Problemkreditbearbeitung in den Kreditinstituten
- Krisenstadien und typische Verläufe - Analyse der Unternehmenssituation
- Erkennung von Krisensymptomen und deren Ursachen
- Analyse Geschäftsmodell und Aspekte der strategischen Unternehmensanalyse, Anwendung Branchenstrukturanalyse (SWOT, Porters 5 Forces, CANVAS, PESTEL-Analyse), strategische Erfolgsfaktoren des Unternehmens
- Das Sanierungskonzept (Anforderungen, Bestandteile und Instrumente, IDP Independent Business Review und IDW S6 / IWD S11 -Prüfung des Sanierungskonzepts und Beurteilung der Sanierungsfähigkeit (Maßnahmenplan)
- Formelle und materielle Prüfung des Kreditengagements in der Krise
- Wandel von Geschäftsmodellen durch ESG-Faktoren / ESG-Risiken / Transformationserfordernisse und „Stranded Assets“
- Bedarf von ESG-Fähigkeiten, -Prozessen und -Daten zum Verständnis von Geschäftsmodellen
- Veränderungen im Umgang mit Unternehmen im Kontext der Sanierung
- Umsetzungsprozedere und Controlling
- Jahresabschlussanalyse und ihre Kennzahlen
Modul 2
Aktuelle Aufsichtrechtliche Anforderung
Zukunftsorientierung bei der Kreditgewährung gemäß MaRisk und EBA-Leitlinien anwenden, Adressenausfallrisiken managen und Forbearance-Maßnahmen umsetzen
Sie verstehen die aktuellen regulatorischen Anforderungen an die Intensivbetreuung kritischer Kreditengagements und das Management notleidender Risikopositionen.
- Kreditgewährung erfordert „Zukunftsorientierung“ gemäß MaRik und EBA- Leitlinien
- MaRisk - Bedeutung des Risikomanagements (Risikotragfähigkeit, Risikokultur, Risikoprofil)
- Risikomanagement unter Berücksichtigung Erwarteter Verluste (Expected Loss-Modell)
- Management von Adressenausfallrisiken gemäß MaRisk und EBA-Leitlinien - Principles for the Management of Credit Risk / Governance für die Kreditvergabe und Überwachung
- Verfahren zur Kreditvergabe und laufende Überwachung des Kreditrisikos und der Kreditengagements
- Agiles Risikomanagement (Identifizierung von problembehafteten Engagements) - Identifikation der Risikopotenziale und Gegensteuerungsmaßnahmen - Risikofrüherkennungs-prozess und aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen
- „Watch-List“, KRI Key Risk Indicators, Intensivbetreuung und Forbearance (6. MaRisk-Novelle) und aktuelle aufsichtsrechtliche Vorgaben (Konsultation der 7. MaRisk-Novelle)
- Management notleidender Risikopositionen (NPL-Leitfaden der EZB, Forbearance-Maßnahmen, EBA-Leitlinie zu NPE)
- Grundlagen der Problemkreditbearbeitung
- aufsichtsrechtliche Eigenmittelunterlegung
Modul 3
Rechtliche Grundkenntnisse bei Unternehmensbetreuung und Insolvenz
Gläubigersituation analysieren, die Sicherheitenpoolbildung verstehen und wesentliche Aspekte der Fortbestehens- und Fortführungsanalyse beurteilen
Zudem verfügen sie über rechtliche Grundkenntnisse im Umgang mit Unternehmen in der Intensivbetreuung, vor und in der Insolvenz, einschließlich der Anwendung von Sanierungsinstrumenten und der Beurteilung von Kreditsicherheiten.
- Analyse der Gläubigersituation - Exkurs zur Sicherheitenpoolbildung und -vertrag
- Wesentliche Aspekte bei der Fortbestehens- und Fortführungsanalyse und Sanierungsfähigkeit
- Rechtliche Situation: Betreuer der Bank gegenüber dem Kunden
- Rolle der Bankmitarbeiter und faktische Geschäftsführung durch die Bank
- Rechtliche Grundkenntnisse: Umgang mit Unternehmen in der Intensivbetreuung und vor der Insolvenz
- Grundlagen Insolvenzordnung (Zahlungsunfähigkeit, Drohende Zahlungsunfähigkeit, Überschuldung, Fortführungsprognose)
- Instrumentenkoffer in der Krise
- Rangfolge der Gläubiger im Insolvenzverfahren
- Rolle des Insolvenzverwalters und Gläubigers in der Insolvenz
- Außergerichtliche und gerichtliche Sanierungsinstrumente, Forderungsverzicht
- Präventive Restrukturierung: StaRuG – Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen für Unternehmen bei drohender Zahlungsunfähigkeit
- Grundlagen, Restrukturierungsplan als Basis für Gläubigerverhandlungen, Frühwarn- und Planungssystem, (Herausforderungen StaRUG und erste Erfahrungswerte
- Eignung unterschiedlicher Kreditsicherheiten
- Sicherungsrechte und deren Durchsetzung
- Verwertung von Kreditsicherheiten
Modul 4
Kredite und Strategien zur Wiedererreichung der KDF
Anhand eines ausgewählten Praxisfalls lernen Sie den Risikobericht und Risikomanagementkreislauf eines Unternehmens zu analysieren und den Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen zu bewerten.
Weiterhin befassen Sie sich mit den Frühwarn- und Krisenindikatoren im Bankenkreditmonitoring und lernen Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Unternehmensbonität kennen.
- Analyse des Risikoberichts und Risikomanagementsystems (Risikomanagementkreislauf, Risikoarten, Risk Mitigation)
- Analyse Krisenursachen und -verlauf (Krisenphasen, Stufen der Fortführungsprognose)
- Früherkennung von Unternehmenskrisen sowie Indikatoren (Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen, u. a. Stakeholder-, Strategie-, Produkt/-Absatz-, Erfolgs- und Liquiditätskrise - „Schlüsselratios“ frühe/späte Krisenphasen)
- Frühwarn- und Krisenindikatoren (FWI) - Verwendung FWI im Banken- Kreditmonitoring, Krisenprävention, Financial Covenants
- „Banken und Finanzierer in der Krise“ - Haftungsrisiken der Bank
- Forbearance-Maßnahmen kurz- und langfristig (“UTP Unlikely to pay”) - Strategien im Bankensektor
- Grundlagen des Turnaround-Managements-Prozesses (Grobkonzept und Sofortmaßnahmen)
- Finanzmanagement in Krisenzeiten - Liquiditätssteuerung und Finanzierung
- Maßnahmen zur Sicherung der Zahlungsfähigkeit (Liquiditäts-, Ertrags- und Kapitalmaßnahmen)
Modul 5
Regulatorische Anforderungen und ökonomische Analyse der KDF – Cashflowanalyse / Kapitalflussrechnung
Sie können anhand eines ausgewählten Praxisfalls den Risikobericht und Risikomanagementkreislauf eines Unternehmens analysieren und den Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen bewerten.
Krisenindikatoren im Bankenkreditmonitoring und lernen Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Unternehmensbonität kennen.
- Integrierte Analyse der KDF - Aufbau, Analyse und Interpretation von Kapitalflussrechnungen (Grundstruktur Cashflow-Rechnung, Operativer Cashflow, Investitions-Cashflow, Finanzierungs-Cashflow)
- Operativer Cashflow als zentrale KDF-Quelle - Krisenfrühwarnsignale im Cash Flow erkennen/deuten
- Working Capital Management - Messung und Benchmarking von Effizienz- und Wachstumseffekten
- Analyse Cash-Conversion-Cycle und Stellschrauben für Liquiditätsfreisetzung
- Auslastung Kapitaldienstgrenze - Verschuldungskapazität (Debt Capacity)
Kennzahlen zur KDF im internationalen Kontext (Financial-Ratios zur KDF, Coverage-Ratios zur Verschuldungskapazität, Payback-Ratio)
Modul 6
Argumentationshilfen für Krisengespräche mit Intensivbetreuungs- und Problemkreditkunden
Sie lernen Möglichkeiten kennen, um in schwierigen Kundengesprächen sinnvolle Lösungen für Unternehmen als auch das Kreditinstitut zu erreichen.
- Leistungs- und finanz- wirtschaftliche Restrukturierungsmaßnahmen
- Restrukturierungsmoderation: Gesprächsführung (spezieller/besonderer) Kunden in der Intensivbetreuung & Problemkreditbearbeitung
- Ansätze zur Verhinderung von Bonitätsverschlechterungen & Insolvenzen durch Mediation
- Besondere Fallkonstellationen & Fragestellungen der Teilnehmer
- Kommunikation in der Krise
Zertifizierung
Case-Study
Nach Abschluss der intensiven Seminartage erhalten Sie eine praxisorientierte Case-Study.
Diese wird Ihnen am letzten Seminartag ausgehändigt. Für die Bearbeitung haben Sie vier Wochen Zeit.
Nach Abgabe der Case-Study findet eine mündliche Verteidigung (40 Minuten, 22.01.2026) statt. In dieser Präsentation stellen Sie Ihre Ergebnisse ausgewählter Fragen vor und verteidigen Ihre Lösungsansätze vor dem Prüfungsausschuss.
AUFBAU
Modul 1
Krisenfrüherkennung und Krisenbewältigung und ESG-Kriterien inkl. Jahresabschlussanalyse und Kennzahlen
Krisensymptome und deren Ursachen erkennen sowie Geschäftsmodelle qualitativ analysieren und bewerten.
Zudem verstehen sie die aktuellen ESG-Auswirkungen und können die notwendigen Anpassungen von Geschäfts- und Betriebsmodellen beurteilen.
- Organisation der Problemkreditbearbeitung in den Kreditinstituten
- Krisenstadien und typische Verläufe - Analyse der Unternehmenssituation
- Erkennung von Krisensymptomen und deren Ursachen
- Analyse Geschäftsmodell und Aspekte der strategischen Unternehmensanalyse, Anwendung Branchenstrukturanalyse (SWOT, Porters 5 Forces, CANVAS, PESTEL-Analyse), strategische Erfolgsfaktoren des Unternehmens
- Das Sanierungskonzept (Anforderungen, Bestandteile und Instrumente, IDP Independent Business Review und IDW S6 / IWD S11 -Prüfung des Sanierungskonzepts und Beurteilung der Sanierungsfähigkeit (Maßnahmenplan)
- Formelle und materielle Prüfung des Kreditengagements in der Krise
- Wandel von Geschäftsmodellen durch ESG-Faktoren / ESG-Risiken / Transformationserfordernisse und „Stranded Assets“
- Bedarf von ESG-Fähigkeiten, -Prozessen und -Daten zum Verständnis von Geschäftsmodellen
- Veränderungen im Umgang mit Unternehmen im Kontext der Sanierung
- Umsetzungsprozedere und Controlling
- Jahresabschlussanalyse und ihre Kennzahlen
Modul 2
Aktuelle Aufsichtrechtliche Anforderung
Zukunftsorientierung bei der Kreditgewährung gemäß MaRisk und EBA-Leitlinien anwenden, Adressenausfallrisiken managen und Forbearance-Maßnahmen umsetzen
Sie verstehen die aktuellen regulatorischen Anforderungen an die Intensivbetreuung kritischer Kreditengagements und das Management notleidender Risikopositionen.
- Kreditgewährung erfordert „Zukunftsorientierung“ gemäß MaRik und EBA- Leitlinien
- MaRisk - Bedeutung des Risikomanagements (Risikotragfähigkeit, Risikokultur, Risikoprofil)
- Risikomanagement unter Berücksichtigung Erwarteter Verluste (Expected Loss-Modell)
- Management von Adressenausfallrisiken gemäß MaRisk und EBA-Leitlinien - Principles for the Management of Credit Risk / Governance für die Kreditvergabe und Überwachung
- Verfahren zur Kreditvergabe und laufende Überwachung des Kreditrisikos und der Kreditengagements
- Agiles Risikomanagement (Identifizierung von problembehafteten Engagements) - Identifikation der Risikopotenziale und Gegensteuerungsmaßnahmen - Risikofrüherkennungs-prozess und aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen
- „Watch-List“, KRI Key Risk Indicators, Intensivbetreuung und Forbearance (6. MaRisk-Novelle) und aktuelle aufsichtsrechtliche Vorgaben (Konsultation der 7. MaRisk-Novelle)
- Management notleidender Risikopositionen (NPL-Leitfaden der EZB, Forbearance-Maßnahmen, EBA-Leitlinie zu NPE)
- Grundlagen der Problemkreditbearbeitung
- aufsichtsrechtliche Eigenmittelunterlegung
Modul 3
Rechtliche Grundkenntnisse bei Unternehmensbetreuung und Insolvenz
Gläubigersituation analysieren, die Sicherheitenpoolbildung verstehen und wesentliche Aspekte der Fortbestehens- und Fortführungsanalyse beurteilen
Zudem verfügen sie über rechtliche Grundkenntnisse im Umgang mit Unternehmen in der Intensivbetreuung, vor und in der Insolvenz, einschließlich der Anwendung von Sanierungsinstrumenten und der Beurteilung von Kreditsicherheiten.
- Analyse der Gläubigersituation - Exkurs zur Sicherheitenpoolbildung und -vertrag
- Wesentliche Aspekte bei der Fortbestehens- und Fortführungsanalyse und Sanierungsfähigkeit
- Rechtliche Situation: Betreuer der Bank gegenüber dem Kunden
- Rolle der Bankmitarbeiter und faktische Geschäftsführung durch die Bank
- Rechtliche Grundkenntnisse: Umgang mit Unternehmen in der Intensivbetreuung und vor der Insolvenz
- Grundlagen Insolvenzordnung (Zahlungsunfähigkeit, Drohende Zahlungsunfähigkeit, Überschuldung, Fortführungsprognose)
- Instrumentenkoffer in der Krise
- Rangfolge der Gläubiger im Insolvenzverfahren
- Rolle des Insolvenzverwalters und Gläubigers in der Insolvenz
- Außergerichtliche und gerichtliche Sanierungsinstrumente, Forderungsverzicht
- Präventive Restrukturierung: StaRuG – Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen für Unternehmen bei drohender Zahlungsunfähigkeit
- Grundlagen, Restrukturierungsplan als Basis für Gläubigerverhandlungen, Frühwarn- und Planungssystem, (Herausforderungen StaRUG und erste Erfahrungswerte
- Eignung unterschiedlicher Kreditsicherheiten
- Sicherungsrechte und deren Durchsetzung
- Verwertung von Kreditsicherheiten
Modul 4
Kredite und Strategien zur Wiedererreichung der KDF
Anhand eines ausgewählten Praxisfalls lernen Sie den Risikobericht und Risikomanagementkreislauf eines Unternehmens zu analysieren und den Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen zu bewerten.
Weiterhin befassen Sie sich mit den Frühwarn- und Krisenindikatoren im Bankenkreditmonitoring und lernen Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Unternehmensbonität kennen.
- Analyse des Risikoberichts und Risikomanagementsystems (Risikomanagementkreislauf, Risikoarten, Risk Mitigation)
- Analyse Krisenursachen und -verlauf (Krisenphasen, Stufen der Fortführungsprognose)
- Früherkennung von Unternehmenskrisen sowie Indikatoren (Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen, u. a. Stakeholder-, Strategie-, Produkt/-Absatz-, Erfolgs- und Liquiditätskrise - „Schlüsselratios“ frühe/späte Krisenphasen)
- Frühwarn- und Krisenindikatoren (FWI) - Verwendung FWI im Banken- Kreditmonitoring, Krisenprävention, Financial Covenants
- „Banken und Finanzierer in der Krise“ - Haftungsrisiken der Bank
- Forbearance-Maßnahmen kurz- und langfristig (“UTP Unlikely to pay”) - Strategien im Bankensektor
- Grundlagen des Turnaround-Managements-Prozesses (Grobkonzept und Sofortmaßnahmen)
- Finanzmanagement in Krisenzeiten - Liquiditätssteuerung und Finanzierung
- Maßnahmen zur Sicherung der Zahlungsfähigkeit (Liquiditäts-, Ertrags- und Kapitalmaßnahmen)
Modul 5
Regulatorische Anforderungen und ökonomische Analyse der KDF – Cashflowanalyse / Kapitalflussrechnung
Sie können anhand eines ausgewählten Praxisfalls den Risikobericht und Risikomanagementkreislauf eines Unternehmens analysieren und den Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen bewerten.
Krisenindikatoren im Bankenkreditmonitoring und lernen Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Unternehmensbonität kennen.
- Integrierte Analyse der KDF - Aufbau, Analyse und Interpretation von Kapitalflussrechnungen (Grundstruktur Cashflow-Rechnung, Operativer Cashflow, Investitions-Cashflow, Finanzierungs-Cashflow)
- Operativer Cashflow als zentrale KDF-Quelle - Krisenfrühwarnsignale im Cash Flow erkennen/deuten
- Working Capital Management - Messung und Benchmarking von Effizienz- und Wachstumseffekten
- Analyse Cash-Conversion-Cycle und Stellschrauben für Liquiditätsfreisetzung
- Auslastung Kapitaldienstgrenze - Verschuldungskapazität (Debt Capacity)
Kennzahlen zur KDF im internationalen Kontext (Financial-Ratios zur KDF, Coverage-Ratios zur Verschuldungskapazität, Payback-Ratio)
Modul 6
Argumentationshilfen für Krisengespräche mit Intensivbetreuungs- und Problemkreditkunden
Sie lernen Möglichkeiten kennen, um in schwierigen Kundengesprächen sinnvolle Lösungen für Unternehmen als auch das Kreditinstitut zu erreichen.
- Leistungs- und finanz- wirtschaftliche Restrukturierungsmaßnahmen
- Restrukturierungsmoderation: Gesprächsführung (spezieller/besonderer) Kunden in der Intensivbetreuung & Problemkreditbearbeitung
- Ansätze zur Verhinderung von Bonitätsverschlechterungen & Insolvenzen durch Mediation
- Besondere Fallkonstellationen & Fragestellungen der Teilnehmer
- Kommunikation in der Krise
Zertifizierung
Case-Study
Nach Abschluss der intensiven Seminartage erhalten Sie eine praxisorientierte Case-Study.
Diese wird Ihnen am letzten Seminartag ausgehändigt. Für die Bearbeitung haben Sie vier Wochen Zeit.
Nach Abgabe der Case-Study findet eine mündliche Verteidigung (40 Minuten, 22.01.2026) statt. In dieser Präsentation stellen Sie Ihre Ergebnisse ausgewählter Fragen vor und verteidigen Ihre Lösungsansätze vor dem Prüfungsausschuss.
DETAILS UND KONDITIONEN
Abschluss
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Preis
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